일본에 거주하며 직장 생활이나 자영업을 영위하는 한국인이라면 자산 형성 과정에서 가장 먼저 고려해야 할 제도가 바로 NISA(소액투자비과세제도)입니다. 2024년 대대적인 개정을 거쳐 새롭게 출범한 신 NISA는 비과세 한도가 크게 늘어나고 비과세 보유 기간에 기한이 없어진 장기 자산 형성 제도입니다.
본 가이드에서는 신 NISA 제도의 구조적 변화부터 한국인 거주자들이 주로 선택하는 라쿠텐 증권과 SBI 증권의 정밀 비교, 그리고 계좌 개설 시 주의해야 할 행정 절차까지 심층적으로 다룹니다.
1. 개정 신 NISA 제도 핵심 요약
NISA(Nippon Individual Savings Account)는 주식이나 투자신탁(펀드) 거래 시 발생하는 운용 수익 및 배당금에 부과되는 약 20.315%의 소득세를 면제해 주는 국가 비과세 혜택 제도입니다.
💡 주요 변경 사항 및 혜택
- 비과세 기간의 무제한화: 2024년 이후 신규 매수한 NISA 상품은 비과세 보유 기간에 기한이 없습니다.
- 비과세 투자 한도 증액: 취득가액 기준 비과세 보유 한도는 1인당 1,800만 엔이며, 성장투자 한도는 이 중 최대 1,200만 엔입니다.
- 두 가지 쿼터의 복수 운용:
- 적립투자쿼터 (つみたて投資枠): 연간 최대 120만 엔 / 금융청이 지정한 장기·분산 투자용 펀드 대상
- 성장투자쿼터 (成長投資枠): 연간 최대 240만 엔 / 개별 상장 주식, ETF, 투자신탁 대상
- 매도 시 비과세 한도 재사용 가능: 보유 중인 상품을 매도할 경우, 취득가액(원금) 기준으로 계산된 한도를 다음 해부터 재사용할 수 있습니다. 연간 투자 한도(적립 120만 엔, 성장 240만 엔, 합계 360만 엔)는 즉시 늘어나지 않습니다.
2. 라쿠텐 증권 vs SBI 증권 상세 비교
일본의 5대 온라인 증권사 중 수수료, 포인트 혜택, 사용자 환경 면에서 비교 대상으로 많이 언급되는 곳은 라쿠텐 증권(楽天証券)과 SBI 증권(SBI証券)입니다.
| 비교 항목 | 라쿠텐 증권 (Rakuten Securities) | SBI 증권 (SBI Securities) |
| 기본 수수료 | NISA 대상 거래 매매수수료 무료 혜택이 있지만 상품·환전·기타 비용은 별도 조건 확인 | NISA 대상 거래 매매수수료 무료 혜택이 있지만 상품·환전·기타 비용은 별도 조건 확인 |
| 적립 포인트 | 라쿠텐 포인트 (Rakuten Point) | V포인트, JAL 마일리지, d포인트 등 선택 가능 |
| 신용카드 적립률 | 대상 카드·펀드 조건에 따라 0.5~2.0% 등 차등 적립 | 카드·이용 실적에 따라 0%도 가능. 상위 카드 기본 최대 4%, 별도 Olive 우대 조건 충족 시 합산 최대 6% |
| 모바일 앱 UI | iSPEED·웹 제공(기능은 상품·서비스별로 차이) | 다양한 앱·웹 서비스 제공(세부 기능 확인) |
| 대표 적립 상품 | eMAXIS Slim S&P500, eMAXIS Slim 올컨트리 등 | eMAXIS Slim 시리즈, SBI・V 시리즈 등 |
| 추천 대상 | 라쿠텐 생태계 이용자, 직관적인 앱을 선호하는 사용자 | 신용카드 포인트 적립률을 극대화하려는 사용자 |
3. 주요 증권사별 장단점 및 특징
① 라쿠텐 증권 (Rakuten)
- 모바일 편의성: iSPEED 앱 및 웹 인터페이스가 제공되며 사용성·지원 거래 기능은 앱과 사용자에 따라 다릅니다.
- 머니 브릿지(Money Bridge) 연동: 라쿠텐 은행 계좌와 연결 설정 시, 증권 계좌로 입금하는 과정 없이 자동 출금·정산되며 은행 우대 금리 혜택이 적용됩니다.
- 포인트 재투자: 라쿠텐 쇼핑몰 등에서 쌓인 일반 포인트를 활용해 NISA 펀드 및 주식을 매수할 수 있습니다.
- 카드 적립 혜택: 대표적인 대상 펀드 기준 일반 0.5%, 골드 0.75%, 프리미엄 1.0%, 블랙 2.0%입니다(2026년 10월 기준). 일부 펀드는 조건이 다르고 2027년 1월 매수분부터 블랙카드의 실적별 적립률 변경이 예정되어 있습니다.
② SBI 증권 (SBI)
- 조건부 포인트 적립률: 미츠이 스미토모(SMCC) 계열 신용카드로 적립 투자를 설정할 경우 카드 종류와 연간 이용 실적에 따라 0%가 될 수도 있으며 일부 상위 카드의 기본 적립률은 최대 4%, 별도 Olive 우대 조건을 충족하면 합산 최대 6%까지 가능하다고 안내됩니다. 카드 적립투자 금액은 연간 카드 이용 실적 계산에서 제외됩니다.
- 다양한 포인트 제휴: V포인트뿐만 아니라 Ponta, d포인트 등 본인이 원하는 포인트 체계를 직접 지정해 적립받을 수 있습니다.
- 폭넓은 해외 주식 라인업: 미국 주식 외에도 중국, 베트남, 인도네시아 등 다양한 국가의 상장 주식 매매를 지원합니다.
4. 한국인 거주자가 계좌 개설 시 체크해야 할 주의사항
한국 국적자가 일본 현지에서 비대면으로 NISA 계좌를 신청할 때는 서류 미비로 인한 거절을 방지하기 위해 다음 사항을 미리 점검해야 합니다.
- 마이넘버(My Number) 필수: 마이넘버 확인 자료가 필요합니다. 카드가 없는 경우 번호 기재 주민표와 신분증 등 허용되는 서류 조합은 증권사마다 다르므로 공식 신청 요건을 확인하세요.
- 영문 및 한자 성명 일치 여부: 재류카드, 신청 정보, 은행 명의의 영문·한자·가타카나 표기를 금융기관의 안내대로 작성하고 일치 여부를 확인하세요.
- 1인 1계좌 원칙: 모든 금융기관을 통틀어 NISA 계좌는 단 1개만 개설할 수 있습니다. (단, 연 단위로 타 증권사 이동은 가능합니다.)
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 주재원이나 유학생도 NISA 계좌를 개설할 수 있나요?
원칙적으로 이용하는 해의 1월 1일 현재 만 18세 이상인 일본 국내 거주자는 국적과 무관하게 대상이 될 수 있습니다. 다만 실제 계좌 개설에는 금융기관별 신원·주소·재류자격·거주상태 확인과 심사가 따릅니다.
Q2. 한국으로 완전히 귀국하게 되면 NISA 계좌는 어떻게 되나요?
한국 귀국 등으로 비거주자가 된다면 출국 전에 증권사에 신고하고 보유 상품 처리 절차를 확인해야 합니다. 모든 경우에 일률적으로 전량 매도하는 것은 아닙니다. 회사의 해외 전근 등 일정 요건에 해당하면 사전 신고 후 일정 기간 비과세 보유를 계속할 수 있지만 해외 체류 중 신규 매수는 제한됩니다. 자발적인 영구 귀국·유학 등은 예외 대상이 아닐 수 있고 금융기관별 조건도 다릅니다.
Q3. 적립 투자는 한 달에 얼마부터 가능한가요?
라쿠텐 증권과 SBI 증권 모두 월 100엔부터 소액 적립 설정이 가능하므로 부담 없이 시작할 수 있습니다.
Q4. 두 증권사 중 어디를 먼저 만드는 것이 좋을까요?
기존 카드·은행과의 연동, 보유 카드에 실제 적용되는 적립 조건, 거래 가능한 상품, 수수료와 사용 기능 등을 비교해 선택할 수 있습니다. 일부 카드의 최대 적립률은 복합 조건을 모두 만족해야 합니다.
(※ 본 문서는 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 특정 금융 상품에 대한 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자의 결정과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.)
공식 자료 및 업데이트 기준
확인 기준: 2026년 10월 2일. 금융청 NISA 개요, 라쿠텐 카드 적립률, 라쿠텐 변경 공지, SBI 카드 조건, 출국 절차. 상세 혜택은 거래·매수 시점의 최신 약관을 확인하세요.